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ISA는 투자자에게 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 편리함과 이자에 대한 세제혜택(비과세)을 제공하는 종합적 자산관리 저축 통장입니다. 쉽게 말해 적금부터 투자까지 가능한 '만능통장'이라고 말할 수 있습니다.
그동안 똑똑하게 내 자산을 관리해 줄 개인종합저축통장 찾기 힘드셨죠?
지금 신청 안 하면 2천만 원 기준 12만 원이 넘는 손해 보는 거예요. 집에서 편하게 온라인으로 조회해 보는 건 무료입니다.
ISA가입 은행별 홈페이지 바로가기를 준비했습니다. 나중으로 미루지 마시고, 지금 당장 조회해 보시기 바랍니다.
▼시간이 없다면 아래 'ISA 가입정보 은행별 홈페이지 바로가기'를 이용하세요.▼
| ISA정보 바로가기 | 은행명/ 대표 전환번호 | ||
| 국민은행 1644-9999,1599-9999 |
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| 우리은행 1588-5000, 1599-5000 |
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| 하나은행 1599-1463, 1599-1111 |
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| 신한은행 1599-8000, 1577-8000 |
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| NH농협은행 1661-3000, 1661-2100 |
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| 기업은행 1588-2588, 1566-2566 |
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ISA 계좌란?
ISA는 국민의 효율적인 저축과 투자를 돕기 위해 고안된 정부 주도의 금융상품입니다.
ISA(Individual Savings Account)는 일명 '만능통장'으로 불리는 '개인종합자신관리통장'입니다.
정부는 세금 혜택을 제공함으로써 더 많은 사람들이 적극적인 금융 관리에 참여하고 재정적 안녕을 확보하기를 희망합니다.
개인이 특정 세금 혜택을 누리면서 돈을 저축하고 투자할 수 있도록 하는 금융 상품이며, 시민의 저축과 투자를 장려하기 위해 도입되었습니다. 이는 개인에게 보다 나은 안전한 재정적 미래를 제공하는 것을 목표로 합니다.
ISA 장점 및 혜택
ISA는 소득이나 재산에 관계없이 가입이 가능합니다.
ISA는 1년에 최대 2천만 원까지 납입할 수 있습니다. 올해 납입하지 않은 금액은 다음 해로 이월 가능하며, 누적 최대 1억 원까지 넣을 수 있습니다.
ISA 수익은 유형에 따라 최대 400만 원까지 비과세입니다. 수익 400만 원 이상일 때 비과세 초과분에 대해서만 9.9% 부과됩니다.
* 비과세, 분리과세 혜택
ISA 통장의 경우 비과세 혹은 낮은 세율의 분리과세 혜택이 있어 이자나 배당금이 연 2천만 원 이하일 경우 15.4%만 원천징수 되는 세제혜택이 있기 때문에 투자 수익을 최대화할 수 있습니다.
* 다양한 금융상품 운용
한 계좌에 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 모아 운용할 수 있으며, 발생한 이자나 배당소득에 대해 비과세 혹은 낮은 세율의 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 넓은 범위의 투자 옵션을 제공하는 장점이 있습니다.
* 입출금이 자유로움
납입한 원금 내에서 중도 인출이 가능하여 자금 유통이 자유롭습니다. 단, 운용하고 있는 상품 종류에 따라 달라질 수 있습니다.
* 손익통산
여러 상품을 운용할 때 발생하는 이익과 손실을 상계(같은 액수만큼 서로 소멸함)하여 과세합니다. 쉽게 말해 이익과 손실을 합산해서 세금을 부과합니다.
* 다양한 운용 관리 유형
ISA 운용 관리에는 신탁형, 일임형, 중개형 등 다양한 유형으로 제공되며, 유형 정보를 잘 확인하여 자신에게 맞는 유형을 선택하면 됩니다. 은행마다 유형의 종류는 다를 수 있습니다.
* 장기 재무계획 및 세금공제
ISA는 장기 재무 계획을 위한 훌륭한 도구입니다. 정기적인 저축과 투자를 장려하며, 이는 시간이 지남에 따라 상당한 부의 축적으로 이어질 수 있습니다.
특정 유형의 ISA에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 될 수 있으므로 전체 세금 책임이 줄어들 수 있습니다.
** 비과세 혜택에 대한 이해를 돕기 위해 예를 들어보겠습니다.
재테크를 하기 위해 노력하는 홍길동 씨와 홍길순 씨 두 사람이 있습니다.
홍길동 씨는 금리가 4%인 일반 예금 통장에 2천만 원을 모았습니다.
홍길순 씨 역시 금리가 4%이지만 주식, 펀드, 예금도 할 수 있는 ISA 통장에 2천만 원을 모았습니다.
홍길동 씨의 일반 예금 통장이나, 홍길순 씨의 ISA 통장에 두 사람 모두 2천만 원 기준 4% 이자로 각자 80만 원의 이자 수익을 얻었습니다. 이자 수익만 본다면 일반 예금 통장이나 ISA 통장은 차이가 없습니다.
하지만, 일반 적금이나 예금 상품에 가입해서 이자가 생기면 통장 만기 시 이자소득세를 내야 합니다.
이자 수익에 대한 15.4%(지방세 1.4% 포함)입니다.
이 말은 일반 예금 통장과 ISA 통장 둘 다 동일하게 80만 원의 이자 수익이 생겼지만,
일반예금 통장을 가진 홍길동 씨의 경우 12만 3,200원을 이자소득세로 납부하고 남은 67만 6,800원 만을 이자수익으로 받게 된다는 것입니다.
계산방법: 이자 x 이자소득세(800,000 x 0.154= 123,200)
그럼 ISA 통장을 가진 홍길순 씨는 얼마의 이자소득세를 내야 할까요?
ISA 통장을 가진 홍길순 씨는 이자소득세 낼필요 없이 80만 원 모두를 받게 됩니다.
ISA를 통해 이자 15.4%를 아끼게 됩니다.
여러분은 일반 예금 통장과 ISA 중 어떤 통장을 선택하시겠습니까?
ISA 단점 및 고려사항
* 의무가입기간
ISA는 의무가입기간이 있으며, 의무 가입 기간은 3년입니다. 3년이 지나지 않아도 해지는 가능하지만, 세제 혜택을 받으려면 가입 후 3년을 유지해야 합니다.
* 금융소득종합과세자 가입불가
직전 3년부터 금융소득종합과세자는 ISA에 가입할 수 없습니다.
금융소득종합과세자란? 은행 예금 이자, 주식 배당 소득을 합하여 세전금액이 연 2,000만 원을 초과하는 사람입니다.
예시) 2024년 8월 ISA 계좌를 가입하려고 한다면, 2021년, 2022년, 2023년 3년내에 한번이라도 금융소득종합과세 대상자 였을 경우 가입이 불가합니다. 이점 참고하시기 바랍니다.
* 이자 중도 출금 제한
이자 수익은 중도 출금 할 수 없습니다.
ISA 가입 유형
ISA는 가입자 유형이 일반형, 서민형, 농어민형 총 세 가지로 나누어집니다. 아래 표의 가입기준을 확인한 후 자신에게 맞는 계좌 형태를 선택하면 되겠습니다.
* 일반형
19세 이상 한국 거주자라면 누구나 가입 가능합니다.
* 서민형
소득이 없거나 근로소득 5천만 원 이하, 종합소득 3천8백만 원 이하인 경우 가입 가능하며, 가입 시 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 제출하셔야 합니다.
* 농어민형
농어업에 종사하고 있으며, 종합소득금액이 3천8백만 원 이하인 경우 가능 가입 시 농어업인 확인서류 제출하셔야 합니다. 각 은행별로 ISA 통장 가입 기준이 조금씩 다를 수 있으므로, 해당 은행의 가입 요건을 확인하는 것이 좋습니다.
ISA의 의무 가입 기간은 3년이며, 세제 혜택을 받으려면 이 기간을 유지해야 합니다.
ISA 가입 시 제출 서류
19세 이상 한국 거주자라면 누구나 ISA 계좌에 가입할 수 있습니다. 직전 연도 근로소득이 있다면 15세~19세라도 가입이 가능해요. 단, 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)를 제출해 가입 직전 연도에 소득이 있었음을 증명해야 합니다.
마무리
ISA의 가입유형 및 기준, 투자 유형 등을 잘 살펴보셨나요?
ISA는 개인에게 상당한 세금 혜택을 누리며 저축하고 투자할 수 있는 다양한 기회를 제공합니다. ISA가 제공하는 혜택들을 놓치지 않도록 현명한 결정을 통해 재정적 미래를 확보할 수 있습니다.
다만, 투자할 때는 전문가와의 상담을 통해 자신의 재정 상황에 맞게 투자와 운용을 이끌어 가시길 바랍니다.
FAQ (자주 묻는 질문)
Q & A
Q1. ISA에서 돈을 인출할 수 있나요?
A: 네, ISA에서 자금을 인출할 수 있습니다. 단, 수익에 대한 인출은 할 수 없으며, ISA 유형 및 인출 조건에 따라 세금 혜택에 영향을 미칠 수 있습니다.
Q2. ISA를 두 개 이상 개설할 수 있나요?
A: 일반적으로 개인은 1년에 하나의 ISA를 개설할 수 있지만, 원하는 경우 ISA를 다른 제공업체로 이전할 수 있습니다.
Q3. ISA는 다른 투자 계좌와 어떻게 비교됩니까?
A: ISA는 다른 투자 계좌에 비해 비과세, 분리과세등 세금 혜택과 유연성을 제공하므로 개인 재무 관리를 위한 귀중한 도구입니다.
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